Calculadora de interés compuesto
Descubre cuánto pueden crecer tus ahorros con aportaciones periódicas: valor final, intereses generados y la evolución año a año.
Valor final a 20 años
144.573 €
86.573 € generados por el interés compuesto
La fuerza silenciosa de tus ahorros
El interés compuesto funciona como una bola de nieve: al principio apenas se nota, pero cada año los intereses generan nuevos intereses y la curva se empina. En el gráfico de la calculadora se ve el patrón: los primeros años casi todo el valor son tus aportaciones; en los últimos, la mayor parte del crecimiento la ponen los intereses.
La fórmula empleada capitaliza mensualmente: VF = C·(1+i)ⁿ + A·((1+i)ⁿ−1)/i, donde C es el capital inicial, A la aportación mensual, i la rentabilidad mensual y n el número de meses. Una regla mental rápida es la del 72: divide 72 entre la rentabilidad anual y obtendrás los años que tarda tu dinero en duplicarse (al 7 %, unos 10 años).
Preguntas frecuentes
›¿Qué es el interés compuesto?
Es el interés que se calcula no solo sobre tu capital inicial, sino también sobre los intereses ya acumulados. Con el tiempo el crecimiento se acelera: por eso 10.000 € al 7 % anual no se convierten en 24.000 € en 20 años (interés simple), sino en más de 40.000 €.
›¿Qué rentabilidad anual es realista?
Depende del activo. Como referencia histórica de muy largo plazo, la renta variable global diversificada ha rondado el 6–8 % anual nominal, los bonos el 2–4 % y las cuentas remuneradas siguen a los tipos oficiales. Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.
›¿Importa más aportar pronto o aportar mucho?
El tiempo es el multiplicador. Aportar 200 € al mes al 7 % durante 30 años genera unos 245.000 €; esperar 10 años y aportar 300 € durante 20 años se queda en unos 156.000 €, pese a aportar casi lo mismo. Empezar antes gana casi siempre.
›¿La calculadora tiene en cuenta impuestos e inflación?
No: muestra valores nominales brutos. En España, las ganancias tributan en la base del ahorro (19 %–30 % según el importe) al venderse, y la inflación reduce el poder adquisitivo real. Para una estimación en euros de hoy, usa una rentabilidad real (por ejemplo, rentabilidad esperada menos ~2 % de inflación).
Simulación con rentabilidad constante y capitalización mensual, en valores nominales brutos (sin impuestos, comisiones ni inflación). No es una recomendación de inversión.